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5 Sinais de que você deve contratar uma consultoria financeira

Homem de camisa azul nervoso segurando cofrinho vermelho, símbolo da falta de planejamento financeiro e necessidade de consultoria financeira pessoal Homem de camisa azul nervoso segurando cofrinho vermelho, símbolo da falta de planejamento financeiro e necessidade de consultoria financeira pessoal

Contratar uma consultoria financeira é para você? Já parou para pensar se está realmente no controle da sua vida financeira? Muita gente acredita que basta ter uma planilha ou um aplicativo de gastos para organizar tudo. Mas a verdade é que, sem uma estratégia personalizada, erros simples podem custar caro no longo prazo. É aí que entra o papel de um consultor financeiro pessoal: alguém que ajuda você a construir saúde financeira e a tomar decisões mais seguras.

Se você está em dúvida se precisa ou não desse apoio, aqui vão 5 sinais claros de que já está na hora de buscar ajuda profissional:

Homem de camisa azul nervoso segurando cofrinho vermelho, símbolo da falta de planejamento financeiro e necessidade de consultoria financeira pessoal
https://www.freepik.com/author/ilixe48

1. Você não sabe exatamente para onde seu dinheiro está indo

A famosa frase “o dinheiro some” pode ser um sinal de alerta. Se você não tem clareza sobre seus gastos fixos e variáveis, é bem provável que esteja perdendo oportunidades de economizar e investir.

Um consultor financeiro ajuda a mapear seus hábitos, identificar pontos de desperdício e estruturar um plano simples para organizar suas contas sem dor de cabeça.

Muitas vezes, o problema não é falta de dinheiro, mas falta de clareza.

Aqui entra a educação financeira: saber para onde vai cada real, alinhar gastos ao que é importante e se preparar para o futuro.

E para te ajudar, disponibilizamos um simulador gratuito de planejamento:
> Simule sua jornada financeira com nosso Life Planner

2. Viver endividado virou rotina

Cartão de crédito estourado, empréstimos pessoais ou cheque especial fazem parte da sua vida? Esse é um dos maiores indícios de que falta educação financeira prática.

Com a ajuda de um consultor, você entende quais dívidas devem ser priorizadas, aprende estratégias para negociar juros e começa a reconstruir sua saúde financeira passo a passo.

Se todo mês aparece uma surpresa: dívida inesperada, cheque especial estourado ou empréstimo para cobrir o cartão, isso indica falta de planejamento, um forte sinal para contratar uma consultoria financeira.

Risco de não agir: juros abusivos, bola de neve de dívidas e estresse constante.
> Com consultoria: você aprende a organizar despesas, criar reserva de emergência e tomar decisões com segurança.

3. Você tem metas, mas não consegue sair do lugar

Quer viajar, trocar de carro, comprar um imóvel ou começar a investir, mas nunca consegue dar o primeiro passo?


Isso acontece porque metas financeiras precisam de um plano estruturado, com prazos e estratégias de investimento adequados. Um consultor financeiro pessoal traduz seus sonhos em números e mostra o caminho mais rápido (e realista) para chegar lá.

Você vive com dúvidas sobre crédito e financiamentos?

Cartão de crédito, empréstimo pessoal, financiamento imobiliário: cada decisão errada pode custar anos de esforço.

Risco de não agir: pagar taxas desnecessárias, contratar crédito caro e comprometer o orçamento familiar.
> Com consultoria: você entende quando vale a pena financiar, como negociar taxas e até como usar cartões de forma estratégica.

4. Falta segurança na hora de investir

Se você já pensou “onde investir com segurança?”, não está sozinho. Milhares de pessoas têm medo de perder dinheiro por falta de informação.

Um consultor não vai apenas recomendar produtos, mas também explicar os riscos, mostrar comparativos e ensinar a escolher investimentos alinhados ao seu perfil. 

Assim, você ganha confiança e evita cair em armadilhas do mercado.

Guardar dinheiro é importante, mas será que ele está rendendo como deveria?

Risco de não agir: deixar dinheiro parado na poupança (que perde para a inflação), cair em pirâmides ou aplicações ruins.
> Com consultoria: ao contratar uma consultoria financeira você recebe orientações de profissionais regulamentados pela CVM, que montam um plano sob medida para seus objetivos.

5. Você sente que precisa de alguém para caminhar junto

Tomar todas as decisões financeiras sozinho pode ser cansativo e até paralisante. Um consultor é o seu parceiro estratégico, oferecendo clareza e apoio em cada escolha importante.

Mais do que números, é alguém que entende seus objetivos de vida e ajuda a facilitar a sua relação com o dinheiro.

A vida financeira não se resume a investimentos, envolve o seu futuro! E nele: escolhas pessoais, familiares e até emocionais.

E aqui entra o diferencial: ter um consultor financeiro pessoal significa ter alguém do seu lado para auxiliar em decisões financeiras importantes.

Duas pessoas analisando papéis e gráficos com calculadora e caneta, organizando gastos e investimentos financeiros
https://br.freepik.com/autor/EyeEm

Quais as vantagens reais de ter um consultor financeiro?

  • Mais tranquilidade: você não precisa carregar sozinho a responsabilidade de todas as decisões financeiras.
  • Planejamento personalizado: cada estratégia é pensada para sua realidade, e não em modelos genéricos.
  • Otimização de recursos: em vez de gastar tempo pesquisando por conta própria, você recebe direcionamentos claros e seguros que te poupam tempo.

Educação financeira prática: aprende a lidar melhor com o dinheiro no dia a dia, o que traz resultados para toda a sua vida e da sua família.

Tesouro Direto? Fundos imobiliários? CDB? Cripto?

A verdade é que sem orientação, é fácil cair em investimentos de alto risco que não combinam com seu perfil.

Contratar uma consultoria financeira te ajuda a:

  • Definir seu perfil de investidor.
  • Escolher investimentos seguros e de acordo com seus objetivos.
  • Consolidar sua carteira em um só lugar.
Homem brasileiro tatuado pensativo segurando um cofrinho rosa, refletindo sobre como a consultoria financeira ajuda a criar reserva de emergência
https://www.freepik.com/author/luis-molinero

10 Perguntas que as pessoas mais nos fazem:

1. Consultor financeiro vale a pena mesmo ganhando pouco?

Sim! Muitas vezes quem mais precisa de um consultor é justamente quem tem renda menor. O foco é organizar seu orçamento, cortar desperdícios e otimizar cada real, sem taxa de administração. Além disso, você recebe cashback da nossa consultoria direto na sua conta, algo raro no mercado.

2. Qual a diferença entre consultor financeiro e assessor financeiro?

Essa a gente ouve todo o dia! O assessor financeiro trabalha somente com indicação de investimentos. Porém, aí está a pegadinha: para cada investimento feito, ele ganha uma porcentagem em forma de comissão (o “rebate”).

Ou seja, há um viés financeiro, pois se um ativo fornecer uma maior comissão para esse assessor, maior a chance dele indicá-lo ao cliente para ganho próprio, mesmo sendo ativos com menor rendimento, sem uma visão do planejamento financeiro como um todo para você.

o consultor financeiro atua de forma técnica, ajudando em decisões práticas de investimento, organização e planejamento financeiro. Com o consultor, você não recebe só conselhos genéricos, mas recebe a consolidação de todas as suas contas, carteiras e investimentos em um só plano financeiro.

Além disso, você paga um valor fixo mensal na HealthMoney de acordo com seu patrimônio, ou seja, não há pegadinhas ou falta de transparência, indicamos os melhores investimentos para o seu perfil e você sabe exatamente o quanto vai pagar no final do mês.

3. O consultor cuida do meu dinheiro ou só orienta?

O consultor não toma decisões por você. Ele orienta, apresenta as melhores opções e te ajuda a decidir com clareza a atingir a saúde financeira. O consultor deve andar junto com você, ele olha sua vida financeira e ajuda a “organizar a casa”, simula cenários e garante que cada escolha seja transparente e alinhada aos seus interesses.

4. Como saber se preciso de um consultor financeiro para organizar meu orçamento?

Se você sente que o dinheiro some antes do fim do mês, não sabe quanto guardar ou ainda não montou uma reserva de emergência, é sinal de que precisa de apoio para desenvolver sua própria educação financeira e ganhar clareza nas decisões do dia a dia

5. Uma consultoria financeira ajuda a negociar dívidas com bancos?

Não, mas ela pode indicar a ajuda de um advogado especialista em negociação de dívidas. O papel do consultor financeiro nesses casos se baseia em ajudar a analisar suas dívidas e propor alternativas, mas não ajuda diretamente na negociação com instituições. O que ele pode e deve é montar estratégias para que você não volte a se endividar no futuro. O objetivo é dar tranquilidade para que você possa se planejar novamente e voltar a acumular patrimônio.

Homem atarefado falando ao celular e consultando fichário, mostrando a rotina confusa sem apoio de um profissional financeiro
https://www.freepik.com/author/theyuriarcurscollection

6. Como calcular a reserva de emergência ideal para minha renda?

A regra prática é ter o equivalente a 3 a 6 meses das suas despesas mensais guardados em investimentos de alta liquidez, ou seja, fácil e rápido para resgatar. E a partir do seu perfil financeiro real para definir o valor ideal para você.

7. Consultoria financeira ajuda a escolher investimentos melhores que a poupança?

Sim! A poupança é prática, mas raramente é a opção mais vantajosa. Uma consultoria financeira mostra alternativas seguras, acessíveis e com rentabilidade superior, sempre alinhadas ao seu perfil e objetivos. 

8. Quais decisões um consultor financeiro pode me ajudar a tomar?

Praticamente todas que envolvem dinheiro: desde organizar orçamento, montar reserva, investir com segurança, escolher previdência, financiar um imóvel ou planejar a aposentadoria

9. Posso perder dinheiro se não contratar um consultor financeiro me orientando?

Sim, porque sem orientação é comum cair em produtos ruins, taxas altas ou investimentos inadequados ao seu perfil. O consultor deve otimizar suas escolhas, reduzir custos ocultos e proteger seu patrimônio, com total alinhamento ao seu interesse.

10. O que a Health Money faz de diferente das outras consultorias financeiras?

Em resumo: aqui você não recebe só uma recomendação de investimento, mas um plano de vida financeira completo.

Consultor financeiro de terno com calculadora fazendo contas e analisando gráficos, exemplo de planejamento financeiro estratégico
https://br.freepik.com/autor/mindandi

Como a Health Money pode te ajudar

Na Health Money, nós acreditamos que contratar uma consultoria financeira não é só sobre investimentos: é sobre caminhar junto com você em cada decisão importante.

Nossos consultores são profissionais regulamentados pela CVM e trabalham de forma 100% alinhada aos interesses do cliente. Além disso, oferecemos diferenciais que fazem a diferença na sua jornada:

  • Cashback direto dos assessores para a sua conta
  • Plano financeiro personalizado e sem taxa de administração
  • Consolidação da sua carteira em todos os bancos e corretoras em um só lugar
  • Uso de simuladores avançados para otimizar suas escolhas
  • Educação financeira prática para que você aprenda e evolua junto

Aqui, não falamos apenas de números: falamos de transformar sua vida financeira em algo mais simples, claro e eficiente. Afinal, segurança e independência financeira não precisam ser complicadas.

Por que escolher a Health Money?

Quando falamos em experiência e confiança nossos números falam por nós:

  • +85 NPS Índice de satisfação e lealdade de clientes
  • 10 instituições parceiras nacionais e internacionais
  • R$ 700 milhões sob aconselhamento
  • Profissionais 100% independentes

Ignorar sua vida financeira pode custar muito caro. Dívidas, más escolhas de crédito e falta de planejamento destroem não só seu bolso, mas também sua qualidade de vida.

A boa notícia é que você não precisa enfrentar isso sozinho. Um consultor financeiro pessoal ajuda a transformar confusão em clareza, insegurança em confiança e sonhos em planos concretos.

Se você se identificou com algum desses sinais…

Talvez esteja na hora de dar o próximo passo e contratar uma consultoria financeira. Lembre-se: o consultor financeiro não é para quem tem muito dinheiro, mas para quem quer organizar a vida e conquistar segurança.


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